Oggi, Bitso, la più grande piattaforma di criptovaluta in America Latina, ha annunciato di aver raccolto 250 milioni di dollari in investimenti di serie C. Il round, co-guidato dal gigante degli hedge fund Coatue e dalla società di investimento Tiger Global, valuta la società a $2,2 miliardi, rendendola una delle più grandi fintech della regione e il suo primo cripto unicorno. Altri investitori nel round includono Paradigm, BOND, Valor Capital Group, QED, Pantera Capital e Kaszek. A dicembre 2020, Bitso ha raccolto 62 milioni di dollari di serie B a una valutazione non rivelata.
L’investimento verrà utilizzato per continuare a fornire l’accesso alle criptovalute per i residenti locali ed espandere le operazioni, afferma il co-fondatore e CEO di Bitso Daniel Vogel.
«Vogliamo assicurarci che le persone nella regione traggano davvero vantaggio dall’accesso a questi servizi finanziari globali che si stanno costruendo sulla blockchain».
Cos’è Bitso
Fondata nel 2014, la società con sede a Città del Messico offre più prodotti e servizi di criptovaluta a oltre 2 milioni di clienti in Messico, Argentina e Brasile. Questi includono l’App Bitso che consente agli utenti di acquistare, vendere, inviare o ricevere bitcoin e altre 8 criptovalute; Bitso Alpha, una piattaforma di crypto trading di livello professionale; e Bitso Business, una suite di prodotti transfrontalieri per le imprese locali.
La società afferma di detenere una quota di mercato crittografica superiore al 95% in Messico e una quota di oltre il 60% in Argentina.
Nel gennaio 2021, i regolatori colombiani avrebbero scelto Bitso come una delle nove società autorizzate a testare i casi di utilizzo delle criptovalute nell’ambito del programma pilota del governo. Bitso si sta inoltre preparando a introdurre una piattaforma di trading di derivati crittografici e conti crittografici fruttiferi.
Negli Stati Uniti, Bitso è forse meglio conosciuto per i suoi servizi di criptovaluta condotti in collaborazione con Ripple, con sede a San Francisco, che ha anche investito nella società. L’anno scorso, Bitso ha elaborato circa $1,2 miliardi di rimesse, pari al 2,5-3% del volume annuale delle rimesse tra Stati Uniti e Messico, secondo Vogel. La parte del leone di questi flussi è stata alimentata dall’On-Demand Liquidity Service(ODL) di Ripple, che fornisce pagamenti transfrontalieri istantanei senza prefinanziamenti tramite la criptovaluta XRP di Ripple.
A dicembre, diversi scambi e piattaforme di criptovaluta, tra cui Coinbase e Crypto.com, hanno rimosso XRP a seguito della causa legale della SEC che accusava Ripple di eseguire un’offerta non registrata di $1,38 miliardi di XRP, che i regolatori consideravano un titolo e non una criptovaluta. Vogel ha osservato che l’iniziativa congiunta «ha perso parte dello slancio» ma ha rifiutato di fornire dettagli sull’attuale relazione della società con Ripple. La società ha successivamente rilasciato una dichiarazione separata in un’e-mail a Forbes: «Bitso non ha apportato alcuna modifica al trading XRP in questo momento e continuerà a monitorare la situazione normativa».
Le criptovalute in America Latina
In America Latina, le criptovalute vengono utilizzate principalmente per la speculazione, il commercio e la mobilitazione di capitali, guidati dalle esigenze di rimesse, dalla svalutazione delle valute locali e da costosi servizi finanziari.
Ma anche se i tassi di cambio veloci e la costante svalutazione delle valute legali o locali favoriscono l’adozione delle criptovalute, ci sono ancora barriere all’ingresso per i nuovi utenti, spiega Samuel Gómez Milano, direttore esecutivo e co-fondatore di CoinGroup, una società di ricerca venezuelana specializzata in criptovalute e tecnologia blockchain.
Secondo Gómez Milano, non esiste un organismo generale che regoli i servizi finanziari legati alla crittografia e alla blockchain nella regione. Il Messico è stato il primo paese ad emanare una legge fintech completa nel marzo 2018, ma la legislazione è ambigua sulle criptovalute, fornendo un quadro chiaro solo per l’uso delle risorse virtuali da parte di banche e fintech.
Un altro svantaggio dell’utilizzo delle criptovalute nel paese è l’eccessiva dipendenza dell’economia dal contante, che rappresenta il 90% di tutte le transazioni, e una popolazione in gran parte non bancata. Invece di creare il proprio portafoglio crittografico attraverso piattaforme popolari, coloro che sono interessati ad avventurarsi nella crittografia preferiscono trovare persone esperte che hanno già un portafoglio e offrono i loro servizi dietro pagamento di una commissione.
«WhatsApp, Telegram, Facebook Messenger, sono i canali predefiniti che le persone usano per acquistare e vendere criptovalute in America Latina. Preferiscono trovare un utente esperto con una buona reputazione, anche quando ci sono piattaforme come LocalBitcoins, Buda e Panda, perché pensano che sia più facile» afferma Gómez Milano. Anche se c’è un rischio maggiore di essere truffati utilizzando queste app di messaggistica, che le persone preferiscano questo metodo perché la crittografia è ancora fonte di confusione per molti e la comunicazione diretta aiuta a colmare questa lacuna di informazioni.
Nonostante queste sfide, le rimesse potrebbero essere uno dei principali motori dell’aumento dell’utilizzo delle criptovalute. Il solo Messico ha ricevuto 4 miliardi di dollari di rimesse nel marzo dello scorso anno, con un aumento del 35% rispetto all’anno precedente. Nel 2020, in mezzo al rallentamento economico, i flussi di rimesse nella regione sono rimasti sostanzialmente gli stessi rispetto all’anno precedente, a 96 miliardi di dollari.
Le banche come Western Union WU sono il canale più costoso per inviare rimesse, con una commissione media del 10,9% per transazione, che richiede al destinatario di ritirare il denaro presso un agente se necessario. I depositi diretti sul conto possono richiedere fino a cinque giorni. In confronto, il costo del trasferimento tramite criptovaluta è dello 0,1% e va direttamente al destinatario in pochi minuti.
«In Messico, Bitso ha reso evidenti i vantaggi dell’utilizzo della crittografia per le rimesse. La crescita esponenziale di questa piattaforma dimostra che sta davvero aiutando [i destinatari]», afferma Eloisa Cadenas, CEO della società di consulenza CryptoFinTech e professoressa presso il Mexican Stock Exchange Group.
Cadenas ritiene che questa inefficienza offra ampie opportunità agli scambi crittografici di crescere nel settore dei servizi finanziari. Le banche in America Latina sono note per prestare a tassi di interesse elevati e addebitare commissioni esorbitanti con APR fino al 70% in paesi come il Messico, rispetto alle piattaforme crittografiche del 5,9% come Nexo Charge.
L’adozione di massa è ancora lontana, con la regione che rappresenta tra il 5% e il 9% di tutte le attività crittografiche al mese nell’ultimo anno. Ma le rimesse e le commissioni di prestito elevate dagli operatori storici non andranno da nessuna parte, il che continuerà a incentivare l’utilizzo delle criptovalute. «Il mercato delle rimesse continuerà a crescere finché gli Stati Uniti saranno ricchi e l’America Latina no» afferma Gómez Milano. «Ci sarà sempre la migrazione, guidata dalle disparità finanziarie e lavorativa».
