La startup di credito Esusu è riuscita a raggiungere lo status di unicorno, dando una spinta sia ai fondatori che agli affittuari diversificati.
Esusu, la startup di credito raggiunge lo status di unicorno
Con una Serie B da 130 milioni di dollari annunciata nella mattinata di giovedì 27 gennaio, la piattaforma di credit building Esusu ha suoerato la barriera del miliardo di dollari di valutazione, rendendola una delle poche startup con un fondatore nero a raggiungere lo status di unicorno. Nell’ultimo decennio, meno del 2% degli unicorni che sono emersi negli Stati Uniti hanno fondatori neri.
“Ci sono milioni di americani che sono considerati invisibili al credito, il che significa che non hanno un punteggio di credito o un’identità finanziaria.
Esusu può essere un’opportunità che cambia la loro vita. Può essere la differenza tra essere un mutuatario subprime e un mutuatario prime, che può risultare in centinaia di migliaia di dollari risparmiati in interessi nel corso della loro vita”, ha detto il co-fondatore della società, Samir Goel, un indiano americano di prima generazione.
Goel ha avviato l’azienda insieme a Abbey Wemimo, un immigrato nigeriano che, come lui, ha sperimentato l’esclusione finanziaria. Crescendo, nessuna delle loro famiglie aveva risparmi o credito. Questo li ha costretti ad affidarsi a prestatori di denaro che applicavano tassi di interesse esorbitanti.
Il finanziamento, guidato da Softbank, riflette un aumento di più di dieci volte nella valutazione di Esusu dal suo precedente round di finanziamento dello scorso luglio.
Dalla sua nascita nel 2018, le entrate della società sono cresciute del 600% anno dopo anno, secondo Wemimo e Goel.
Esusu, come opera la startup di credito
Ogni mese, circa 44 milioni di famiglie spendono in media 1.100 dollari in affitto – spesso la loro più grande spesa familiare mensile e probabilmente crescerà con l’aumento degli affitti da costa a costa. Tuttavia, più del 90% degli affittuari non sono in grado di costruire il loro punteggio di credito pagando l’affitto in tempo, che nega loro l’accesso a prodotti finanziari di qualità, e limita la loro capacità di qualificarsi per un mutuo, dicono i fondatori.
Il servizio di reporting dei dati di affitto di Esusu tenta di risolvere questo problema consentendo agli utenti di segnalare i pagamenti dell’affitto agli uffici di credito gratuitamente come un modo per aumentare il loro punteggio di credito.
I gestori di grandi proprietà – sperando che gli inquilini siano più propensi a pagare in tempo se il loro credito dipende da questo – pagano 2 dollari al mese per unità in affitto per il servizio, insieme a una tassa di 3.500 dollari per l’installazione. Attira anche nuovi inquilini di alta qualità e aiuta a mantenere quelli esistenti che vogliono continuare a costruire il loro credito, hanno spiagato Wemimo e Goel.
L’azienda sta aiutando nella segnalazione dei pagamenti dell’affitto per più di due milioni di unità in affitto in tutti i 50 Stati degli Stati Uniti, rispetto a 1 milione di unità dell’anno scorso. Ha collaborato con alcuni dei migliori gestori di immobili del Paese, tra cui Mercy Housing, WinnResidential, Goldman Sachs Asset Management e Related Companies per estendere i vantaggi della segnalazione degli affitti agli inquilini che vivono in alloggi a prezzi accessibili.
L’ultima infusione di capitale e l’IPO progettata per il futuro
Con l’ultima infusione di capitale, Esusu prevede di triplicare il numero dei suoi dipendenti entro la fine dell’anno e di rafforzare i suoi sforzi intorno alla gestione dei rischi relativi alle informazioni personali identificabili degli utenti sulla piattaforma. A novembre, la fintech ha annunciato che lavorerà con la società di mutui garantiti dal governo Freddie Macper incoraggiare coloro che hanno ottenuto prestiti per le proprietà multifamiliari per consentire ai loro inquilini di segnalare i pagamenti degli affitti attraverso la piattaforma di Esusu.
Mentre si preparano per la crescita futura, Goel e Wemimo sono preoccupati per gli sfratti mentre le moratorie pandemiche finiscono, ma sono fiduciosi che la comunità degli affitti si stabilizzerà e si aspettano una crescita continua del loro core business.
Anche se non possono confermare i tempi, si aspettano una IPO nel prossimo futuro. “Basta guardare per noi. Ci quoteremo in borsa e sarà un momento emozionante”, ha ammesso Goel.
